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        2018年互联网健康险保费超120亿元 三年飙增11倍

        2019年04月12日 07:57   来源证券日报   

        本报记者 苏向杲

        近期中国保险行业协会向各相关险企下发的2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告下称报告?#20445;?#26174;示2018年互联网健康保险累计实现规模保费收入122.9亿元同比增长108.3%与此同?#20445;?#20114;联网人寿保险年金保险和意外险则出现不同程度下滑

        值得关注的是据保险业协会统计互联网健康保险近几年?#20013;?#31283;定增长规模保费从2015年的10.3亿元增长至2018年的122.9亿元三年间增长了11倍人们对保障型产品的需求日益增长

        互联网健康险大增

        年金人寿意外险下滑

        2018年互联网健康保险业务?#20013;?#39640;速增长人寿保险年金保险和意外险则出现不同程度下滑但人寿保险仍为互联网人身保险业务的主力险种在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为56.6%年金保险为第二大互联网人身保险险种在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为28.3%健康保险在互联网人身保险中的比重也在不断提升首次突破10%

        近两年来随着整个保险行业加速回归保障本源各人身保险公司积极调整业务结构健康保险业务得以迅猛发展2018年互联网健康保险累计实现规模保费收入122.9亿元

        互联网健康险中费用报销型医疗保险仍是受市场欢迎的主力险种全年累计实现规模保费64亿元同比增长133.3%占互联网健康保险总规模保费的52.1%重大疾病保险实现规模保费33.9亿元同比增长68.7%占互联网健康保险总规模保费的27.6%

        人寿保险方面2018年互联网人寿保险累计实现规模保费收入675.4亿元同比减少124.2亿元降幅15.5%其中分红保险累计实现规模保费240.3亿元同比增长62.2%跃居为互联网人寿保险的主力险种占比为35.6%万能保险实现规模保费202.6亿元同比增长50.5%占比为30%两全保险实现规模保费收入55.4亿元同比下降82.6%仅占互联网人寿保险总保费的8.2%占比较2017年下降31.7个百分点投连保险实现规模保费收入127.4同比下降21.4%

        与此同?#20445;?#20114;联网年金保险发展势头放缓2018年全年累计实现规模保费337.8亿元同比减少123.6亿元降幅26.8%非养老年金保险和养老年金保险均出现不同程度下降其中非养老年金保险实现规模保费283.4亿元同比下降26.3%养老年金保险实现规模保费54.4亿元同比下降29.1%

        互联网意外险从上半年开始出现下滑趋势去年全年累计实现规模保费57.1亿元同比下降9.7%但在互联网人身保险总规模保费中的占比上升至4.8%互联网意外险多为消费型保险保险期间为一年期及一年期以下其中交通意外险和旅游意外险比较贴合互联网的场景营销均出现不同程度增长其中交通意外险实现规模保费24.4亿元同比增长98.8%在互联网意外险总保费中占比上升为42.7%旅游意外险实现规模保费3.6亿元同比增长19%

        互联网人身保险

        存四大挑战

        值得一提的是除各类互联网保险险种增速不一之外上述报告还指出当前互联网人身保险面临四大挑?#20581;?/p>

        一是互联网信息安全建设待加强客户信息保护制度需进一步完善加强互联网信息安全建设保障互联网保险发展中的客户信息安全是促进行业健康?#34892;?#21457;展的必要前提保险公司拥有大量详细完备的个人和企业信息以及单证的影像件等业务资料常被不法分子觊觎虽然银保监会明确要求银?#23567;?#20445;险等金融机构完善客户信息保护制度但对第三方平台的监管还存在一定的空白互联网保险有其特有的开放性特征基于云端的数据资料可能面临泄露风险加之各保险公司对网络信息安全技术方面的?#24230;?#21147;度各异致使目前互联网人身保险在网络技术安全和客户信息隐私保护方面相对薄弱存在着一定的安全风险

        二是客户风险识别与控制手段单一保险公司经营?#28304;?#39118;险敞口为贴合互联网客户投保快保费低的要求互联网渠道的人身保险产品如短期防癌险重疾险和意外险等多为保费低廉核保宽松?#19994;?#24453;期较短的产品在客户投保?#20445;?#31532;三方平台甚至保险公司自营的官网平台?#27982;?#26377;防范逆选择的?#34892;?#25514;施仅依靠客户告知作为投保风险的主要筛选手段且目前行业缺乏对客户风险识别的大数据支持造成互联网人身保险前端风险控制不足保险公司因此面临较大的道德和逆选择风险一旦发生?#29616;?#30340;保险欺诈事件将会?#29616;?#24433;响保险公司偿付能力甚至对整个行业造成巨大的损失

        三是市场竞争加剧产品同质化?#29616;ء?#20114;联网公司从最初的代理卖保险到自主研发产品再到经营保险公司互联网技术在保险业全面渗透互联网人身保险行业也逐渐呈现传统保险公司专业互联网保险公司及互联网保险中介平台多渠道竞争发展的格局

        四是保险科?#21152;?#29992;?#28304;?#30701;板技术创新仍需加码随着互联网技术的飞速发展科技正逐渐改变着人们的生活目前云计算大数据人工智能等保险科技的应用?#27573;?#20063;逐渐扩展到保险行业的各个?#26041;ڣ?#20294;互联网人身保险科?#21152;?#29992;?#28304;?#30701;板

        这?#27426;?#26495;主要表现在以下方面一是保险科技的应用主要集中在技术门槛和附加值较低的运营管理和销售管理等初级?#26041;ڣ?#22312;产?#36153;?#21457;定价及风险管理等对于数据分析和应用能力要求较高的?#26041;?#21017;有待进一步深化二是保险科技的应用离不开基础数据的支持随着消费者对保险产品?#29616;?#30340;不断提升如何根据客户需求开发出更适合互联网销售的碎片化场景化产品离不开产品开发前期对互联网客户财务状况健康状况消费行为等的分析但由于相关法律法规对于公民个人隐私的保护目前行业缺乏统一的数据交流共享平台仅仅靠保险公司自身的数据是?#23545;?#19981;够的如何在保护客户隐私的基础上合理合规获取相关且可?#24247;?#25968;据是保险公司进行保险科技创新的必要前提

        责任编辑孙丹

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