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        信用卡套现灰色产业链:用pos机刷卡发展下线拿分润

        2019年02月27日 07:44   来源工人日报   

        信用卡代还养卡套现行走在大街上这?#20013;?#24191;告不时映入眼帘2月14日工人日报记者来?#34903;?#24198;渝中区两路口一商户门口店老板见记者在看小广告便问老师要套现吗我给你搞

        信用卡套现是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款?#20013;?#20197;刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程通过套现持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金

        尽管现在各大金融机构加大了对套现行为的打击力度但是信用卡套现仍是一个屡禁不止的灰色产业

        被信用卡套住的年轻人

        2017年大学毕业的小王在重庆一家房地产中介公司上班这几年房产市场还不错看房的人很多好的时候每个月可拿上万元工资日子过得很不错在一年多的时间里小王陆续办了4张信用卡每张额度都是上万元

        好景不长从2018年下半年开始重庆楼市降温房子不好卖了小王收入大幅下降算上自己的生活开销房租再加上车贷小王现时的收入有点?#36824;?#29992;

        为此小王不得已用信用卡解?#27982;?#20043;急时不?#26412;?#21435;套现用pos机刷信用卡套出来的钱还车贷还房租4张信用卡套现轮流转每个月信用卡还款之日都是小王心急之时他说现在每天都为钱而烦恼因为钱还不上就会影响个人征信

        不仅是信用卡套现随着移动支付的兴起一些人还利用花呗套现例如网上购买东西一件商品500元可和商家协商用信用卡或者花呗支付商家5000元多余的钱商家补给你商家从中获利有的甚至可以进行直接转账虚假?#28784;住?/p>

        代理商尝到刷卡提成的甜头

        据有关数据显示从1985年发行第一张开始到2017年信用卡发行累计达到7.9亿张截至2018年第三季度我国信用卡授信余额为14.7万亿元应偿余额6.6万亿元在贷款总额中?#24613;?.96%

        从事多年办卡业务的小刘告诉记者他在帮人办理信用卡的同时都会送一个pos机并且教会怎?#35789;?#29992;如何养卡套现切换商户等也可发展自己的下线同样也?#21830;?#25104;如果专做套现业务除了扣除相应?#20013;?#36153;之外还有大笔额外费用一般套现1万元收费200元

        小刘代理的pos机品牌是新中付体积小巧携带方便蓝牙连接手机就可使用并且根据不同的代理?#29123;?#21010;分不同的分润高的1万元可分7~8元甚至更高发展的下级代理利润相对少些

        他表示业内较常见的分润率是万分之八左右每笔?#28784;?#30340;?#20013;?#36153;是?#28784;?#37329;额的0.6%向支付机构的结算点为0.52%代理商每笔?#28784;?#25152;能获得的分润率就是0.08%但有的品牌pos机?#20013;?#36153;是0.63%向支付机构的结算率是0.52%代理商的分润率高达0.11%

        记者调查发现重庆市面上的pos机品牌有很多种除了新中付还有乐刷立刷瑞和宝海科融通等代理们除了从刷卡?#28784;?#20013;获得利润外有的品牌还实行会员制如果你开通会员刷卡费率就低些

        一位pos机界业内人士告诉记者?#28784;?#23567;瞧万分之八万分之七当你的机器多使用的人也多时资金流水也就越大分润就越多月入百万元都不是梦

        打击银行卡犯罪先要完善立法

        重庆警方在接受记者采访时表示无论是个人或公司利用pos机套现都属于虚构?#28784;ף?#23558;会按非法经营罪惩处如果数额特别巨大还会?#34892;H?/p>

        ?#28304;ˣ本?#24503;恒重庆律师事务所合伙人李建认为套现不等同于取现除代朋友刷卡消费外信用卡持卡人刷卡后没有得到商品也没享受任何?#38382;?#30340;服务而是拿到了现金基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的存有恶意的最高人民法院最高人民检察院出台的关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释第七条表示?#20309;?#21453;国家规定使用销售点终端机具(pos机)等方法以虚构?#28784;住?#34394;开价格现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情节?#29616;?#30340;应以非法经营罪定罪处罚

        这位律师的观点是打击银行卡犯罪首先要完善立法在法律层面严格界定非法套现的构成要件和处罚标准

        据记者了解其实每家银行对信用卡刷卡?#21152;?#30417;控一旦发现异常情况就会对持卡人的消费行为进行核实如果确认是套现行为就会采取一定措施比如限制刷卡降低额度等如果是恶意套现而且数额巨大还会纳入个人征信记录对持卡人以后的贷款产生影响

        责任编辑孙丹

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